Презентация Структура банковского сектора России и потребности национальной экономики в посткризисный период онлайн

Содержание слайда: Современная структура банковского сектора России и потребности национальной экономики в посткризисный период Абрамова М.А.

Содержание слайда: Структура банковской системы. Страны с наибольшим количеством банков, февраль 2010 г.   

Содержание слайда: .

Содержание слайда: .

Содержание слайда: Российские банки – не совсем банки. Российские банки – не совсем банки. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»)

Содержание слайда:

Содержание слайда: Структура доходов действующих кредитных организаций (по состоянию на 01.10.2010)

Содержание слайда:

Содержание слайда:

Содержание слайда: Соотношение прибыли от валютных операций и прибыли до налогообложения 5 крупнейших банков России, %

Содержание слайда: Динамика прибыли от операций с иностранной валютой 5 крупнейших банков России

Содержание слайда: Доля в факторах увеличения прибыли банковского сектора, %

Содержание слайда:

Содержание слайда: Оценка факторов, ограничивающих рост обрабатывающих производств (ноябрь 2010 г., в % от числа опрошенных)

Содержание слайда:

Содержание слайда: Средняя величина активов банков в различных странах (млрд. долл.)

Содержание слайда: Состояние ликвидности.

Содержание слайда: Стагнации кредитования. Динамика объемов выданных ипотечных кредитов в 2007-2010 гг.

Содержание слайда: Потребность экономики в долгосрочных1 банковских кредитах и потребность банков в долгосрочных пассивах (остатки на конец года, в % к ВВП)

Содержание слайда: Структура долгосрочных пассивов банковского сектора (остатки на конец года, в % к ВВП)

Содержание слайда: Структура депозитов населения по срокам (%)

Содержание слайда: Возможные способы решения проблемы

Содержание слайда: Главными препятствиями восстановления кредитной активности являются: низкий платежеспособный спрос населения как следствие увеличением уровня безработицы в стране (уровень безработицы достиг 8% от экономически активного (трудоспособного) населения страны; значительное падение платежеспособного спроса отечественных предпринимателей и потребителей на товары и услуги, в том числе и инвестиционного характера, сложное финансово-экономическим положение многих деловых предприятий реального сектора российской экономики (в 2009 году каждое третье деловое предприятие (без учета субъектов малого предпринимательства) в России было убыточным) , снижение качества кредитов, и наличие просроченной задолженности по банковским ссудам. В этих условиях большинство российских коммерческих банков были вынуждены направлять значительную часть своей прибыли на формирование резервов, предназначенных для покрытия потерь по выдаваемым ссудам, и списать значительную часть просроченной безнадежной к взысканию ссудной задолженности. В свою очередь, это привело к значительному снижению уровня рентабельности деятельности отечественных коммерческих банков и к образованию у ряда российских коммерческих банков крупных финансовых убытков.

Содержание слайда: Размер капитала кредитных организаций. Наиболее надежное приложение капитала требует от банков не только затрат на развитие сетей отделений, но и собственных средств определенной величины, наличия собственных ресурсов у кредитных организаций. Забота об эффективности финансового посредничества, а также о стабильности банковского сектора заставляет финансовые власти стимулировать консолидацию и укрупнение банков.

Содержание слайда: Доступность банковских услуг и расходы на инфраструктуру банковской системы. В настоящее время развитие банковской системы России смещено в сторону столицы. Помимо Москвы наиболее обеспечены розничными банковскими услугами Санкт-Петербург, Тюменская и Самарская области. Однако подавляющая часть регионов находится за пределами полноценного банковского обслуживания.

Содержание слайда: Совокупный индекс обеспеченности федеральных округов банковскими услугами

Содержание слайда: Роль МСП в экономике России Предприятия малого и среднего бизнеса формируют 21% ВВП, Рост сектора на 9,1% за 2009 год – свидетельство начала восстановления сегмента после кризиса, 5,6 млн. – количество субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), из них 4 млн. – индивидуальные предприниматели, В сфере МСП занято 23,4% трудоспособного населения РФ,

Содержание слайда: Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса в 2010 г.* (в порядке убывания значимости): Медленный рост спроса на продукцию со стороны конечных потребителей; Дефицит финансовых ресурсов по приемлемой цене; Повышение тарифов на коммунальные услуги; Низкая доступность персонала требуемой квалификации; Налоговые ставки; Ужесточение конкуренции среди предприятий МСБ; Ужесточение условий контрагентов и неплатежи покупателей; Коррупция; Рейдерство; Повышение ставок оплаты аренда гос. и муниципального имущества; Требования и проверки со стороны регулирующих органов

Содержание слайда: Источники финансирования бизнеса

Содержание слайда: Ожидания и прогнозы 2011 2011 год для субъектов малого и среднего бизнеса будет характеризоваться: ростом рынка и повышением спроса на продукцию, увеличением потребности в модернизации производственного оборудования – рост спроса на долгосрочное финансирование; продолжением работ по повышению эффективности процессов для сокращения производственных затрат В связи с этим необходимы следующие меры: повышение доступности кредитных ресурсов: снижение стоимости кредитов, смягчение требований к клиентам, либерализация кредитной политики банков, активная государственная поддержка, расширение финансирования государственных программ, повышение эффективности банковских процессов для сокращения затрат и снижения стоимости кредитов и других банковских услуг

Содержание слайда: 2010 год: вызовы и проблемы

Содержание слайда: 2010 год вызовы и проблемы (продолжение)

Содержание слайда: 2010 год вызовы и проблемы (продолжение)

Содержание слайда: 2010 год вызовы и проблемы (продолжение)

Содержание слайда: 2010 год вызовы и проблемы (продолжение)

Содержание слайда: Устранение отмеченных диспропорций в развитии банковского сектора предполагает следующие направления его модернизации: 1. Учитывая тот факт, что состояние банковского сектора «производно» от состояния национальной экономике, в целях оживления кредитной активности в российском финансовом секторе, было бы целесообразно разработать следующие специальные среднесрочные федеральные программы : всемерного стимулирования внутреннего платежеспособного спроса предпринимателей и потребителей на товары и услуги, в том числе и инвестиционного характера; ускоренного сбалансированного развития экспортного потенциала национальной экономики; финансового оздоровления деловых предприятий реального сектора национальной экономики; направленную на борьбу с безработицей.

Содержание слайда:

Содержание слайда: 4. Для устранения структурных диспропорций именно в банковской сфере предлагаются следующие мероприятия: создание системы мониторинга плохих банковских кредитов; построение системы страхования активов, выступающих обеспечением кредитов; государственное льготирование и гарантирование банковских средств, выделяемых под инвестиционные проекты; создание системы страхования кредитов социально-ориентированному бизнесу; введение прогрессивного налога на спекулятивный иностранный капитал, реформирование системы формирования банковских резервов под корпоративную просроченную задолженность; масштабный запуск проектов публичных инвестиций в инфраструктуру для восстановления платежеспособного спроса (увеличение инвестиций в образование, медицину, транспорт, энергетику за счет бюджетных и внебюджетных ресурсов, за счет включения кредитного мультипликатора); формирование длинных ресурсов за счет накопительной пенсионной системы.

Содержание слайда: 5. Необходимым представляется формирование инновационных продуктов и услуг банков.  Прямое кредитование российскими коммерческими банками инновационной деятельности в настоящее время ограничено рядом причин, в том числе высоким уровнем рисков инновационного бизнеса. Поэтому: уместно использование зарубежного опыта создания фондов гарантирования кредитов при финансировании потребностей малых и средних фирм, с участием в этих фондах государственных структур; возможно привлечение российских коммерческих банков к софинансированию инновационных проектов совместно с институтами развития (РВК, РОСНАНО, Фонда содействия, РФТР и др.).

Содержание слайда: 6. Совершенствование системы регулирования деятельности банковского сектора Необходимо осуществлять более серьезный мониторинг и регулирование ликвидности кредитных организаций с целью прогнозирования и предотвращения возможных проблем. В рамках совершенствования системы регулирования деятельности банков, можно предложить: общее ужесточение нормативов ликвидности (мгновенной и текущей) при введении дифференцированных нормативов для кредитных организаций, предоставляющих ссуды инновационного характера; введение максимального размера обязательств банка перед банками-нерезидентами, как оценочного норматива для мониторинга зависимости банковского сектора России от внешних заимствований.

Содержание слайда: 7. Необходимость совершенствования банковской инфраструктуры Был проведен институциональный анализ инфраструктуры банковского сектора, в том числе проанализировано влияние кредитных брокеров на уровень операционного риска российских банков. Особого внимания заслуживает деятельность коллекторских агентств, структур по управлению непрофильными активами и бюро кредитных историй и мнение банковских ассоциаций по вопросу уточнения их роли