Презентация Кредитные операции банка онлайн

Содержание слайда: БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Кафедра стратегического и банковского менеджмента Доцент Карпунин Вячеслав Иванович

Содержание слайда: Банковское дело Содержание учебной дисциплины Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке Тема 2. Создание и организация деятельности банка. Отчетность банка. Тема 3. Деятельность банка по формированию ресурсной базы Тема 4. Собственный капитал – основа деятельности банка Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка Тема 6. Активные операции банка Тема 7. Основные показатели деятельности банка Тема 8. Финансовая устойчивость как основа функционирования банка

Содержание слайда: Банковское дело Тема 6 : «Кредитные операции банка» Вопросы лекции: Классификация банковских кредитов Формы банковского кредитования Организация процесса кредитования Оценка кредитоспособности заемщиков Формы обеспечения возвратности кредита  

Содержание слайда: Кредитные операции банка Основная литература: Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.: Гл.11. «Оценка кредитоспособности клиентов банка», стр. 374-401. Гл. 12-14. «Кредитные операции банков», стр.402-527. Гл.14. «Кредитный договор», стр.529-543. Банковское дело: учебник /Под ред.Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. – М.:Магистр, 2009.- 590 с.: Гл. 8. «Кредитные операции банка и их организация», стр. 209-250. Гл. 9. «Организация выдачи и погашения кредитов», стр. 252-284.

Содержание слайда: Кредитные операции банка Дополнительная литература. Гражданский Кодекс РФ. Часть 1, п.1, ст.334. Федеральные законы: Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 11.07.2011) Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 11.07.2011 г. №200-ФЗ) Федеральный закон от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О Залоге» (с изменениями, внесенными ФЗ 2007,2008 гг.). Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «О ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями, внесенными ФЗ 2008,2009,2010,2011 гг.).

Содержание слайда: Кредитные операции банка Нормативные документы ЦБ России: Инструкция Банка России от 16 января 2004г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями от 20.04.2011). Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004г. (с изм., внесенными Указанием ЦБ РФ от 03.06.2010 г. №2459-У). Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от31.08.1998г. №54-П (ред. от 27.07.2001)  Указание Банка России от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита».

Содержание слайда: Кредитные операции банка Креди́т (лат. creditum — заём от лат.credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит и др., займ, ссуда  и т. д.

Содержание слайда: Кредитные операции банка Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая  банком  на определённых условиях. Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Коммерческий кредит — передача одной стороной (кредитор) другой стороне (заемшику) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками.  Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый нефинансовыми организациями  друг другу. В соответствии c ГК РФ (ст. 823)  коммерческий кредит предоставляется в виде аванса,  предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки   оплаты товаров, работ или услуг.

Содержание слайда: Классификация банковских кредитов Критерии классификации: назначение (цель кредита) сроки использования (принцип срочности) способ погашения: аннуитетный платеж, дифференцированный платеж (принцип возвратности) вид % ставки: фиксированная, плавающая (принцип платности) обеспечение (принцип обеспеченности) сфера использования форма предоставления размер Критерии

Содержание слайда: Формы банковского кредитования В российской банковской практике используются три формы банковского (краткосрочного) кредитования: разовые (целевые) кредиты кредитные линии простая (невозобновляемая) к/л – лимит выдачи револьверная (возобновляемая) к/л – лимит задолженности овердрафт Три

Содержание слайда: Формы банковского кредитования Простая (невозобновляемая) кредитная линия под лимит выдачи: договор по которому выдача кредита предусмотрена несколькими суммами в пределах общей суммы договора (независимо от частичного погашения) и в пределах общего срока договора. Лимитируется оборот по выдаче кредита. Револьверная (возобновляемая) кредитная линия под лимит задолженности: договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется мах размер единовременной задолженности клиента-заемщика по полученным кредитам – лимит задолженности - и предусматривается возможность полного или частичного погашения на протяжении всего срока действия договора с правом последующего кредитования клиента до установленного лимита. Лимитируется ежедневный остаток ссудной задолженности. Три

Содержание слайда: Формы банковского кредитования Овердрафт. Особая форма кредитования, дающая клиенту право оплачивать со своего расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т.е. иметь на расчетном (текущем) счете дебетовое сальдо. Банк кредитует расчетный (текущий) счет клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного лимита. Дополнительно к договору банковского счета заключается кредитный договор – указываются основные условия предоставления и погашения кредита, его мах допустимый размер и срок. Овердрафт.

Содержание слайда: Формы банковского кредитования Овердрафт. В российской банковской практике банковского кредитования при предоставлении овердрафта соблюдаются условия: Стабильность работы расчетног (на конец операционного дня). банках Постоянные денежные потоки, проходящие через расчетный (текущий) счета клиента в банке-кредиторе Безупречная кредитная история Устойчивая финансово-хозяйственная деятельность клиента-заемщика NB: Задолженность по кредиту погашается путем ежедневного списания с расчетного счета заемщика в безакцептном порядке в пределах свободного остатка средств на счете клиента на конец операционного дня. Овердрафт.

Содержание слайда: Организация процесса кредитования Процесс кредитованиям можно разделить на несколько этапов. На каждом этапе уточняются параметры ссуды, способы ее выдачи и погашения. Рассмотрение кредитной заявки. Собеседование с клиентом. Оценка кредитоспособности ссудозаемщика.* Подготовка и заключение кредитного договора. Выдача денежной ссуды.** Формирование резерва на возможные потери по ссудам.*** Мониторинг финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Контроль за выполнением условий договора и погашением кредита. * Внутриние документы банка. **Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 №54-П ***Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004. Процесс кредитования

Содержание слайда: Организация процесса кредитования Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом: Кредитная заявка Анкета заемщика Заключение о кредитоспособности заемщика Заключение службы безопасности Заключение юридической службы и др. Решение кредитного комитета оформляется протоколом согласования Пакет документов кредитного досье заемщика: Заключение кредитного инспектора с визой начальника к/о Выписка из протокола заседания к/к Все востребованные банком документы по заемщику (учредительные документы хранятся в операционном отделе) Кредитный договор Договор залога (поручительство, страховой полис, гарантия) Акт оценки заложенного имущества Заключение службы безопасности Заключение юридической службы Распоряжение операционному отделу на открытие ссудного счета и выдачу ссуды и др.